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美金匯率, 殖利率正要起漲: 幾種利率方案的比較

已更新:2021年3月28日

近期圍繞著美國公債殖利率上升的話題不斷, 陶冬這周專欄(美債殖利率2%只是時間問題!股市最大的風險在於…)也提出“...市場如何解讀卻是風險資產(尤其股市)的一個重大風險。零風險收益率的提高, 意味著股市估值的重估...” 的觀點

美國公債10年期殖利率

連帶美金對台幣匯率也隨著殖利率的上升, 從三月初的27.9元的水凖, 短短三周的時間里, 漲2%來到28.5元附近. 美金有機會扭轉中期下降趨勢, 轉為升值(來源:聚亨網

美金對台幣匯率

綜合美金匯率, 殖利率, 股價重估(向下修正幅度未知)因素, 將台幣風險資產(股票, 基金...等)獲利, 轉存美金賺取匯/利差, 靜待股價沉澱, 應該是現階段可考慮的投資策略


下表將各式美金高利率存款方案匯總: 其中美金定存最方便, 無風險, 但利率微乎其微(<0.4%)另一方面, 由區塊鏈驅動的新經濟方案, 包括中心化(交易所)和去中心化金融(DeFi, De-centralized Finance), 因高技術門檻, 高風險, 享有的利率也最高(年化利率約10%), 流動性也最佳(隨時提領)

美金固定收益比較表

下圖顯示知名交易所美金貸款狀態: 因短期資金需求強, 目前日利率約為0.055%(折合年利率約20%), 此利率依借貸雙方供需, 隨時變動, 整體借貸餘額已達16億美金

Bitfinex 美金融資利率

去中心化放貸以Compound為代表, 下圖中的三列“USD Coin”, "Dai", "Tether"均是價格與美金1:1錨定的穩定幣,使用或存儲不必擔心價格波動。存款利率(Supply APY)從3.4% 到7.6%不等,也隨著供需隨時改變

Compound市場利率表

若想參與新經濟的高利率方案, 無論是中心化或去中心化放貸, 第一步需在交易所開立數位帳戶. 讀者可參考之前貼文內的連結(如何開始數倍於定存利率的固定收益), 逐步操作. 若還是無法克服技術門檻, 建議尋求專業協助, 及早開始收益


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