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新的2021年,想來些比一般利率高的美金類定存?

已更新:2021年3月23日

好不容易送走疫情流竄,巨星隕落(Kobe Bryant...), 令人傷感的2020年,迎來期待許久的2021年。在初春作新年規劃時,會想要把股票,基金的部分獲利,轉換到不用看盤,類似定存,固定收益的美金放貸?

Bitfiex 美金利率走勢

之前貼文(如何開始數倍於定存利率的固定收益)對概念作了說明,現我們近距離地觀察實際例子


右圖是從2020年9月起每日利率分佈圖(可將日利率乘以365天轉換成年化利率),可以看到自十一月起,市場活絡,資金需求強勁,利率開始走高


十二月初市場繼續活躍,但利率卻反而向下(紅色箭頭部分)到日利率0.03%(年利率10%)左右,為何?


原因是不明國際大戶在日利率0.03%釋出兩億多美金的資金,相對於當時六億多美金的總體放貸餘額算是龐大的多餘資金。這筆資金即使在十二月底價格大漲時也未能完全吸收(比特幣價格連創新高後, 借貸利率也創高?)

Bitfinex 美金融資掛單表

直到昨天(1/5)才消化完畢,資金供給緊張,利率開始上昇


實際掛單類似股市交易的買賣盤,可從APP直接觀察如右圖。紅框1是市場最近成交的日利率,紅框2 顯示資金放貸部分,以紅色為底。欄位從左到右分別是利率(rate), 累計金額(total), 此利率金額(amount), 放貸期間 (PER, 最短2天,最長120天)。左方顯示資金需求部分,以綠色為底


交易所平台撮合時考慮的因素,除了類似股票買賣時的價格和數量外,還多了放貸期間(PER)。有時即使需求利率高於放貸(如第一列),因放貸期間不配合,還是無法成立


紅框3 顯示自身已放貸(provided)的摘要:總金額23,140美金,日利率0.366%, 放貸期間還有三個月以上

Bitfinex 美金利率成交表

需要注意借方可隨時還款,所以還是需要設定機器人24小時監控,隨時將還款再放到市場上,保持高的資金使用率


APP往下捲動可以看到市場成交情況如右圖。例如第一列顯示在11:02分成交一筆美金107.46元的放貸,日利率0.28%, 120天


再次強調因為最近市場太熱,利率是極大幅度地高於平均值,不能以此不正常的利率作規劃。待市場熱度降低或大量新資金注入,利率會急速下降,借方也會提前還款,再借入低利率的資金


經驗法則:一年左右的規劃,以1%月利率作規劃算是合理


風險提示:匯率風險(美金,非台幣);流動性風險(周期2-120天);清算風險(若借方擔保品價格全面急速下跌,交易所平台無法及時清算,會產生損失); 系統性風險(建構在交易所平台穩定營運的基礎上)


凖備好了? 今年想規劃些不一樣的?









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