top of page
  • 作家相片support@crypto-foundry

數位帳戶?純網銀?不如直接升級如特斯拉般全新動力,能自駕的數位資產

已更新:2021年2月24日

今年起,三家純網銀(樂天國際商業銀行,LINE Bank,將來銀行)正式上路。如果你也和筆者一樣,分不清楚「數位帳戶」、「純網路銀行」、「網路銀行」的差異,可以參考數位時代的專文:【圖解】樂天銀行上路,但逾6成民眾不知道純網銀是啥!一張圖解密三大龍頭


這就是人生“網站也有專文:[數位帳戶] 2021年 20家數位帳戶比較 享最高2.6%高利率活存 。針對數位帳戶中:1)愛存錢-數位帳戶高利率活存、2)愛消費-高簽帳金融卡回饋、3)愛轉帳-提款轉帳優惠、4)愛投資-APP投資方便度,作排名比較。


其中聯邦銀行看來是最優選擇,2% 活儲年利率,每月給息,但額度上限僅為台幣10萬。


如果將眼光再看的遠些,2% 活儲年利率(有額度上限),刷卡1.5% 的回饋...等等優惠,用戶就滿足?


原期待純網銀將實體銀行取消,業務數位化所增加的效率,省下的費用,能有更大幅度的回餽給用戶,看來短期內不會實現。


能理解網銀要面對全新,龐大的資訊安全問題。例如近期歹徒以釣魚簡訊,引誘詐騙民眾點入偽造的網路銀行網頁,然後盜取網銀帳號、密碼,盜取民眾銀行帳戶內存款(這次換台新!假冒網路銀行詐騙簡訊已7人上當 警方提醒民眾注意) 若國內網銀全面採用數位帳戶常用雙重身分驗證(Two-Factor Authentication,簡稱2FA) ,每30秒發出新的6位數認證碼,將大幅提昇安全性。


建構安全系統需要預算支持,所以取消實體銀行所節省的費用,短期內無法完全回饋。


這說法正確也熟悉:過去想下單購買汽油車時,店家推銷“您來的時間正好,我們全新小改款系列剛上市,省10%的燃油消耗,送尾翼和車室氣氛燈,現訂車加送防水腳踏墊”


真的需要尾翼和氣氛燈?別的廠牌給的大同小異,好不了多少。只好妥協,還是訂車了。


是創新的困難度太高?還是大公司進步慢,不能滿足消費者的期待?


特斯拉電動車量產成功, 把選擇權還給大眾,提供另一種更快速,更安靜,沒有廢氣排放的移動方式。雖然要忍受充電的不方便,還有入門款沒附腳踏墊。


過去電動車儲能密度不足,沒法長途行駛;自動駕駛要做高速動態路況分析,沒有LiDAR辦不到 。。。這些困難,“專家”們朗朗上口,伊隆·馬斯克聽得耳朵都長繭。他“清晨起來發現枕邊有淚水”,只能揉揉眼睛繼續工作,期待隧道盡頭看見一線亮光。


“科技進步“讓選擇的權利重回大眾手上,不受大公司壟斷。


區塊鏈是個科技進步的實例。比特幣,以太幣等公鏈每十分鐘甚至十秒鐘高效率地全球結帳。基礎源自密碼學,可說是網路上唯一能相信的公開訊息。


信任帶來價值,近期的價格飛漲可視為價值發現的過程。


建構在區款鏈上的用戶使用界面,包括交易所的數位帳戶和手機的電子錢包,因底層技術已是全新動力,用戶感受將與傳統金融服務完全不同:


“愛存錢“的可搭配機器人(如自駕,在市場里尋求高利率撮合)或DeFi,獲取1%的月利率(新的2021年,想來些比一般利率高的美金類定存?),每日給息,無額度上限;


“愛消費“的可將入息轉到Visa 簽帳卡(將美金定存的收益,移轉到VISA簽帳卡刷卡提現)消費,發卡單位WireX還提供最高1.5%等值的比特幣回餽;


“愛轉帳“的可以隨時隨地的移轉數位資產給朋友家人;


“愛投資“的可以隨時買進賣出各種數位資產,不受股市和銀行營業時間限制。


如特斯拉剛上市的電動車,剛開始使用數位資產的用戶,還是有許多不便與風險:沒有300萬台幣的存款保險; 計價以美金為主,換回台幣可能有匯兌損失; 使用交易所數位帳戶和手機電子錢包需要學習; 網路擁塞時手續費高漲;使用去中心化金融(DeFi)要特別小心,操作錯誤會損失。。。


三十年前網路剛開始出現,只有少數人投資學習當時很不方便的網路收發e-mail,檢索資訊。這群少數人也因擁有此電腦技能,薪資收入高人一等。如今連小朋友,銀髮族都能自在地使用手機享受網路帶來的便利,上網已是日常,無紅利可言。


今日數位資產就像三十年前的網路,及早配置學習,才有先佔者優勢。


年輕人對新科技接受度更高,隨著新用戶持續進入使用,期待數位資產整體市值繼續成長,更加穩定方便使用。


轉貼臉書上生動活潑的短片供參考。幾個建議:1)“無腦”,“被動收入“ 看似不勞而獲,其實不然。是將自有資金承受相當風險,跨越設定技術門檻,提供市場流動性而獲取合理回報。若真的無風險且無技術門檻,資金將無限制湧入將回報率降到零為止 2)還是有匯率,清算,交易所和整體區塊鏈風險,非常不建議使用槓桿(信用貸款或房屋貸款)投入,且最好控制在自有流動資產三分之一以下。即使意外發生,也不至於過度影響日常生活 3)避開集資,代操,也不要將資金投入非自己完全控制的數位帳戶,即使是再相信不過的朋友,也不要讓彼此友誼承受金錢誘惑和市場波動的打擊。



bottom of page